Схема гарантирования экстренной кредитной линии

Схема гарантийной кредитной линии в чрезвычайных ситуациях (ECLGS) была одобрена кабинетом министров Союза под руководством премьер-министра Нарендры Моди в мае 2020 года. Программа была представлена как компонент пакета Atma Nirbhar Bharat для заемщиков микро, малых и средних предприятий (ММСП). чтобы уменьшить трудности, вызванные пандемией COVID-19. Ожидается, что Схема принесет пользу экономике и поможет в ее восстановлении, помогая ММСП продолжать работу в условиях текущего необычного сценария.

Схема гарантирования экстренной кредитной линии

Схема гарантийной кредитной линии в чрезвычайных ситуациях (ECCLGS) была разработана специально в ответ на исключительный сценарий, вызванный COVID-19, который оказал негативное влияние на производство и другие операции в секторе ММСП. Предлагая им дополнительную ликвидность до рупий. 3 крор в виде полностью гарантированной чрезвычайной кредитной линии Схема направлена на облегчение финансовых трудностей ММСП. Для банков и финансовых учреждений (ФУ) предельная процентная ставка Схемы составляет 9,25 процента, а для НБФК — 14 процентов. Максимальная сумма кредита, которую можно получить по данной схеме, составляет 10 000 000 000 000 рублей. 5 крор.

Схема гарантированной кредитной линии в чрезвычайных ситуациях (ECLGS) 1.0: она предлагает ММСП, коммерческим фирмам, заемщикам MUDRA и частным лицам полностью гарантированные и беззалоговые кредиты для деловых целей, и 20 процентов их кредитного баланса по состоянию на 29 февраля 2020 г. было предоставлено в виде кредита. Срок окупаемости составлял четыре года, и был один год моратория.

Схема гарантированной кредитной линии в чрезвычайных ситуациях (ECLGS) 2.0: включает отрасль здравоохранения, а также 26 других проблемных секторов, перечисленных Комитетом Kamath в схеме ECLGS. Компании, имеющие долг от 50 до 500 крор рупий по состоянию на 29 февраля 2020 года, имели право на участие. Кредит ECLGS 2.0 был предоставлен на пять лет с льготным периодом в один год.

Схема гарантированной кредитной линии в чрезвычайных ситуациях (ECLGS) 3.0: путешествия и туризм, бизнес-предприятия в индустрии гостеприимства, отдыха и спорта будут иметь право на получение кредита в рамках ECLGS 3.0. Срок кредитов, предоставленных в соответствии с ECLGS 3.0, составляет шесть лет, включая двухлетний мораторий.

Схема гарантированной кредитной линии в чрезвычайных ситуациях (ECLGS) 4.0: все существующие больницы, дома престарелых, клиники и медицинские колледжи, которые имеют кредитные линии от кредитных учреждений по состоянию на 31 марта 2021 г. с просрочкой до 90 дней, имеют право на помощь до 2 крор рупий на внедрение таких технологий, как адсорбция при переменном давлении для производства кислорода на месте.

Цели схемы гарантирования экстренной кредитной линии

• Основной целью Схемы является поощрение кредитных организаций-участников (MLI), в том числе банков, финансовых учреждений (FI) и небанковских финансовых компаний (NBFC), к расширению доступа и предоставлению дополнительных средств финансирования для заемщиков ММСП в в свете экономического бедствия, вызванного кризисом COVID-19.
• Схема предложит им 100-процентную гарантию любых убытков, которые они могут понести в результате того, что заемщики не смогут погасить финансирование Гарантированной чрезвычайной кредитной линии (GECL). Эта гарантия предоставляется компанией National Credit Guarantee Trustee Company Limited (NCGTC).
• Кроме того, он предложит отрасли доступное финансирование, что позволит малым предприятиям выполнить свои операционные обязательства и возобновить производство и занятость.
• Это улучшит доступ заемщиков ММСП и MUDRA к новым кредитным механизмам и облегчит их доступность.
• Схема предоставляет ММСП дополнительную ликвидность в виде полностью гарантированной экстренной кредитной линии, чтобы уменьшить финансовые трудности, с которыми они сейчас сталкиваются.

Критерии приемлемости для Схемы гарантирования экстренной кредитной линии

• Схема ECLGS 1.0 открыта для всех счетов заемщиков коммерческих предприятий/ММСП с общей непогашенной ссудой до рупий. 25 крор по состоянию на 29 февраля 2020 г. и годовой оборот до рупий. 100 крор на 2019–20 финансовый год.
• В соответствии с ECLGS 2.0 квалифицируются компании с задолженностью от 50 до 500 крор рупий по состоянию на 29 февраля 2020 года.
• ECLGS 3.0 будет учитывать только кредиты, просроченные менее чем на 60 дней по состоянию на 29 февраля 2020 года, и общая сумма непогашенных кредитов которых не превышает 500 крор рупий.
• Схема будет применяться к кредитам, предоставленным коммерческим предприятиям и ММСП, которые организованы в форме собственности, товариществ, зарегистрированных компаний, трастов и товариществ с ограниченной ответственностью (LLP).
• Ссуды, предоставленные на индивидуальной основе, не защищены этой Схемой.
• Существующие потребители, зарегистрированные в книгах кредитных организаций-членов (MLI), имеют право на участие в Схеме.
• По состоянию на 29 февраля 2020 года счета заемщиков со статусом недействующего актива (NPA) или SMA-2 не имеют права на участие в Схеме.

Процентная ставка и срок владения по схеме гарантирования экстренной кредитной линии

• Кроме того, ECLGS имеет верхний предел процентных ставок: для банков и других финансовых учреждений — 9,25%, а для небанковских финансовых компаний — 14%.
• Кредитные организации-участники, на которые распространяется действие настоящей Схемы, не могут взимать комиссию за гарантию со стороны Национальной компании по доверительному управлению кредитными гарантиями (NCGTC).

Преимущества схемы гарантирования экстренной кредитной линии

• Существующие заемщики могут получить дополнительные кредиты от банков без необходимости вносить дополнительный залог.
• ММСП, затронутые спорадическими блокировками, получают финансирование для продолжения работы.
• Поскольку объект полностью гарантирован государством от кредитных потерь; санкции и выплаты осуществляются значительно быстрее.
• Ожидается, что предприятия в сфере гостеприимства, путешествий и туризма, а также в сфере отдыха и спорта получат прибыль от этой схемы.

Обновления по схеме гарантирования экстренной кредитной линии

• Схема гарантий экстренной кредитной линии (ECLGS) будет продлена до марта 2023 года в союзном бюджете на 2022 год министром финансов.
• Покрытие будет увеличено на дополнительные 50 000 крор рупий до 5 крор рупий.
• Министр финансов заявил, что, поскольку индустрия гостеприимства, которая в значительной степени зависит от человеческих контактов, еще не восстановилась до своего допандемического уровня, на нее будет выделено больше денег.
• Квалифицированные заемщики, которые ранее имели срок кредита четыре года, теперь могут сделать это в течение пяти лет.
• Заемщикам, охваченным ECLGS 1.0, дополнительная помощь ECLGS в размере до 10% от долга по состоянию на 29 февраля 2020 года.
• В соответствии с ECLGS 3.0 потолок кредита в размере рупий. 500 крор больше не действует.
• Для каждого заемщика максимальная дополнительная помощь ECLGS ограничена 40% или рупиями. 200 крор, в зависимости от того, что меньше.
• Теперь сектор гражданской авиации является квалифицированным заемщиком.