Региональные сельские банки в Индии

Индия — страна, ориентированная на сельское хозяйство, и в этом секторе занято огромное количество ее населения. Таким образом, чтобы монетизировать этот сектор и связать индийских фермеров с банками, чтобы облегчить им финансовые операции, правительство Индии сформировало региональные сельские банки (RRB). Концепция RRB была предложена комитетом Нарасимхама, и в 1975 году она была создана с основной целью предоставления кредитов и других банковских услуг фермерам, сельскохозяйственным рабочим и мелким торговцам. Prathama Grameen Bank был первым банком RRB и был основан 2 октября 1975 года. На начальном уровне до декабря 1975 года в Индии было 6 RRB с 17 филиалами. Однако в настоящее время в 2022 году в Индии насчитывается 43 RRB.

Для покупки сельскохозяйственной продукции, такой как удобрения и сельскохозяйственные культуры, РРБ предоставляют ссуды под низкие проценты, чтобы фермеры могли погасить их в установленные сроки. Кроме того, эти RRB делают индийских фермеров самодостаточными, переводя их на цифровые платежи, чтобы они могли легко совершать транзакции с банковской безопасностью и легкостью. Цифровая платежная система RRB также привела к сокращению коррупции со стороны посредников при покупке и продаже урожая.

Важность региональных сельских банков в Индии:

Региональные сельские банки в Индии играют ключевую роль в предоставлении банковских услуг фермерам, живущим в отдаленных районах. В Индии существует много видов региональных сельских банков, и это спонсируемые банки, т.е. каждый банк спонсируется материнским банком, например, Kerala Gramin Bank спонсируется Canara Bank. Областные сельские банки обеспечивают людям хорошие проценты по их сберегательным счетам. Также в сельской местности большая часть населения занята в сельскохозяйственном секторе, поэтому эти банки также предоставляют фермерам кредиты на покупку урожая и удобрений по значительно более низкой ставке. Эти банки также позволяют людям избегать операций с наличными и переходить к обеспеченным операциям через НЕФТЬ и RTGS.

Часто можно увидеть, что сельские жители не имеют многих юридических документов, и поэтому открытие счета в частных банках становится затруднительным. Но эти региональные сельские банки позволяют людям открывать банковские счета на очень номинальных документах, удостоверяющих личность, таких как продуктовые карточки или удостоверения личности избирателя. Кроме того, региональные сельские банки не налагают никаких штрафов за недостаточный остаток на счете. Также жители сельской местности могут просто открыть в этих банках сберегательный счет с нулевым балансом.

Инициативы правительства Индии по улучшению региональных сельских банков в Индии:

Первостепенной задачей индийского правительства является подключение каждого гражданина Индии к банкам. Таким образом, в 2014 году правительство Индии запустило схему Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana, в рамках которой правительство Индии открыло более 44 крор счетов Jan Dhan. Это были сберегательные счета с нулевым балансом, открытые при многочисленных сельских и полугородских банках. Основная цель этой схемы заключалась в том, чтобы с легкостью предоставлять людям финансовые услуги, такие как денежные переводы, кредиты, ссуды и пенсии. Операции с наличными сопровождаются многими несоответствиями, поэтому с помощью этой схемы GOI направлена на сокращение операций с наличными и обеспечение прозрачности транзакций.

Также в рамках схемы Digital India правительство поощряло людей переходить к онлайн-платежам, которые упростили бы как покупателю, так и продавцу и одновременно вернули бы прозрачность в систему. В Индии насчитывается более 43 региональных сельских банков, и в следующем году Правительство Индии планирует увеличить их число путем слияния этих банков с банками-спонсорами. Это приведет к улучшению условий для владельцев счетов с помощью передовых технологий и более крупной сети.

Правительство Индии выпустило кредитную карту Kisan (KCC) в рамках RRB, которая позволила фермерам покупать урожай и удобрения в кредит. Позже этот KCC был заменен дебетовой картой RuPay и кредитной картой Kisan , и эти карты были предложены всем владельцам счетов RRB.

В 1982 году правительство Индии сформировало НАБАРД (Национальный банк развития сельского хозяйства и сельских районов) . Этот банк действует как высший банк развития и обеспечивает плавный поток кредитов, развитие сельского хозяйства и сельских районов, надлежащий мониторинг РРБ и т. д. После образования НАБАРД , РРБ начали получать больше средств от центральных банков, что привело к развитию сельских районов в Индии.

Сделать шаг вперед в направлении улучшения региональных сельских банков и на благо фермеров. Правительство Индии увеличило целевой показатель сельскохозяйственного кредита до 18 крор рупий, и этот кредит будет предоставлен этими региональными сельскими банками. Кроме того, через эти банки правительство предоставляет легкое страхование здоровья и жизни людям, проживающим в сельских или полугородских районах.

Влияние региональных сельских банков на экономику:

Региональные сельские банки оказывают огромное и критическое влияние на экономику Индии, поскольку эти банки в основном финансируют сельскохозяйственный сектор. Сельскохозяйственный сектор составляет около 20% от общего ВВП Индии, поэтому эти банки оказывают прямое влияние на экономику. Более того, банки одинаково прибыльны по сравнению с другими частными банками, и поэтому люди вкладывают свои деньги в эти банки, чтобы получить достойные проценты. Кроме того, эти банки позволяют людям переходить на безопасные способы оплаты, отказываясь от посредников между ними и тем самым снижая коррупцию.

Текущее состояние региональных сельских банков в Индии:

В результате больших усилий индийского правительства состояние региональных сельских банков в Индии довольно приличное. Даже после огромных убытков в размере более 22 миллиардов рупий в 2020 финансовом году из-за пандемии COVID-19. Региональный сельский банк снова оправился с прибылью более рупий. 16 миллиардов индийских рупий в 2021 году. Однако в некоторых отсталых районах Индии наблюдается нехватка рабочей силы и техники. Но правительство Индии планирует улучшить услуги этих банков, оцифровав их по схеме Digital India. Правительство Индии предприняло весьма похвальные усилия в секторе RRB в Индии, но, тем не менее, у этих банков есть много серьезных проблем, которые необходимо решить.